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借金がチャラになる?借金時効の条件とは?

借金の時効とは?

借金にも時効がある事をご存知でしょうか。時効が成立する事で返済義務がなくなります。

借金の時効の成立に関しては、基本的に債権者からの通達などはなく、債務者本人から借金の時効が成立した旨を債権者に通達する流れとなっており、その結果、時効が初めて成立するのです。


借金の時効までの期間

借金の時効までの期間の場合、債権者の違いにより細かく設定されています。

【銀行が債権者の場合】

時効期間は5年


【消費者金融などの貸金業者が債権者の場合】

貸金業者が会社の場合は5年。個人の場合は10年。
ただし、個人の場合でも、商事債権が採用され5年になる場合もある。


【信用金庫が債権者の場合】

時効期間は10年。ただし、商事債権が採用され5年になる場合もある。

その他、基本的には、債務者、債権者のどちらかが商人の場合は、時効期間は5年。

どちらも商人でない場合は、10年となっています。


時効は中断できる?

5年や10年で時効が成立してしまうと困るのは、消費者金融などの債権者です。

その為、そのような債権者を守る為、時効の中断が認められています。

時効の中断を行う為には、いくつかの時効の中断事由に該当しなければいけません。

また、中断と言っても、ある一定期間途切れると言ったわけではなく、一からリセットされカウントが始まるようになっています。


時効の中断事由

【裁判上の請求】

債権者が債務者に裁判上の請求、すなわち、支払督促や訴訟を行った場合、時効を中断する事が可能です。

また、これらは、債務者の知らないうちに行う事も可能になっています。


【催告】

裁判上で手続きを行わなくても、催告と言う形で時効の中断を行う事は可能です。

内容証明郵便で送られてくる場合が多くなっています。


【差押え、仮差押え、仮処分】

債権者が、差押え、仮差押え、仮処分を裁判所に申し立てた場合、時効の中断が成立します。


【債務者が認めた場合】

債務者が自ら支払い義務を認めた場合、時効の中断は難しくなっています。

内容としては、払う意思がある旨を伝えた場合や借金の一部でも支払いを行った場合などになっています。


時効の援用手続き

時効の援用とは、時効が成立したことを相手に伝える事を指します。

具体的な方法としては、内容証明郵便で、時効援用通知書を債権者に郵送します。

そうする事で時効が初めて成立するのです。

配達証明付き内容証明郵便を利用する事で、裁判上での証拠としても有効な物として扱う事が可能です。






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